SOCIEDADES DE GARANTÍA RECÍPROCA, SGR financiación PYMES

¿Qué es una sociedad de garantía recíproca?

Las Sociedades de Garantía Recíproca o SGR son entidades financieras, importante, sin ánimo de lucro y sujetas al control del Banco de España, que posibilitan a pymes y autónomos el acceso al crédito en condiciones ventajosas, de plazo y tipo de interés, permitiendo así cubrir sus necesidades de financiación.

Hablamos de una entidad financiera, de tipo mutualista, que busca facilitar el acceso a la financiación bancaria y de otras entidades financieras a Pymes y autónomos, funcionado como “avalista”, minimizando así el riesgo y facilitando el acceso a mejores condiciones.

Objetivos de una Sociedad de Garantía Reciproca

Las SGR tienen como objetivo principal facilitar el acceso al crédito en mejores condiciones a sus empresas socias, pequeñas y medianas empresas, pero además:

• Otorgar avales y garantías a las PYMES socias
• Negociar condiciones financieras ventajosas para sus socios
• Canalizar y tramitar subvenciones
• Asesoramiento financiero a sus socios
• Formación en el ámbito financiero

Características de una SGR

Estas son las principales características de las SGR

• Son entidades financieras, reguladas por el Banco de España y sin ánimo de lucro.
• Deberán contar con un mínimo de 150 socios, de los que al menos una cuarta parte serán PYMES.
• El capital social mínimo de este tipo de empresas será de DIEZ MILLONES de EUROS que se dividirán en participaciones sociales, acumulables, indivisibles y con igual valor nominal.
• No podrán conceder créditos ni financiación a ninguno de sus socios.
• En la denominación social se debe incluir la coletilla de “Sociedad de Garantía Recíproca” o “S.G.R.”.
• Son sociedades con personalidad jurídica propia y los socios no responden personalmente de las deudas de la sociedad más allá de la aportación al capital social.
• Las Sociedades de Garantía Reciproca no podrán garantizar operaciones de terceros que no sean SOCIOS de la misma.

Tipos de socios en una Sociedad de Garantía Recíproca

En una SGR existen dos tipos de socios bien diferenciados

• Socios Partícipes, son los socios a los que se les presta el servicio de garantía de la sociedad y serán pequeñas y medianas empresas, PYMES dentro de las actividades y/o ámbito geográfico establecido en los estatutos de la SGR.
• Socios Protectores, socios que no reúnen las condiciones de un socio partícipe pero que participan en la creación y funcionamiento de estas sociedades, jugando un papel fundamental, normalmente Comunidades Autónomas, Diputaciones Provinciales, Asociaciones empresariales, Cámaras de Comercio, entidades financieras y empresas privadas.

Tipos de SGRs

Las Sociedades de Garantía Recíproca en España están agrupadas en la Confederación Española de Garantía Reciproca (CESGAR), en dos grupos diferenciados según:

• SGR Sectoriales, especializadas en un sector concreto, por ejemplo el sector audiovisual o el de la Economía social.
• SGR Geográficas, suelen estar enfocadas al ámbito geográfico autonómico, Madrid, Andalucía, Valencia, etc..

Ventajas e inconvenientes de una SGR

Las SGR y su sistema de garantías para dar acceso a la financiación a las pequeñas y medianas empresas tienes más ventajas que inconvenientes, pero aun así, es importante conocerlas bien.

Ventajas Sociedades de Garantía Recíproca para las PYMES

La principal ventaja de las SGR es que actúan como intermediarios entre las PYMES y las entidades financieras, pero además

• Permiten al tejido empresarial ACCEDER a crédito y financiación.
• Plazos más largos de devolución.
• Mejores condiciones en los tipos de interés.
• Tranquilidad para las PYMES, son entidades reguladas por el Banco de España.
• Menor tasa de denegación de financiación.
• Avalan la financiación, dando tranquilidad a las entidades financieras.

Ventajas Sociedades de Garantía Recíproca para las Entidades Financieras

La SGR también ofrecen ventajas a las entidades financieras

• Las Sociedades de Garantía Recíproca actúan como Intermediario entre las PYMES y la banca.
• Las SGR hacen un estudio y filtro previo de las operaciones
• Eliminan el riesgo de INSOLVENCIA.
• Mejoran la RENTABILIDAD FINANCIERA

Inconvenientes SGR

Pero también tenemos que conocer los inconvenientes que tiene esta herramienta financiera.

• Añadimos costes a la operación, el coste del aval que deberemos pagar a la SGR.
• Obligatorio ser socio, lo que aumenta también el coste del aval al tener que cumplir con las cuotas de la SGR.
• Procesos administrativos para la concesión de los avales que pueden prolongarse en el tiempo y requerir aportación de documentación e informes.

SGRs en España

En España existen 18 Sociedades de Garantía Recíproca la mayoría con carácter regional y multisectorial, menos una nacional y con carácter sectorial, son las siguientes:

SGR regionales

SGR sectoriales

Video de ¿Qué son y para que sirven las Sociedades de Garantía Recíproca?

Las Sociedades de Garantía Recíproca facilitan el acceso a la financiación de Pymes, Autónomos y Emprendedores